银行业监管加强，一周开出49张罚单

根据时代周报-时代在线的报道，监管部门在7月的首周内密集发布了针对银行业的罚单。通过企业预警通的统计数据，7月1日至7日，共有20家银行接到了49张罚单，涉及金额超过2187万元。这意味着平均每天有7张罚单被公开，罚金总额日均约为312万元。

罚单数量和金额增长显著

回顾上半年，我国银行业的罚没总金额超过了10亿元，与去年同期相比增长超过20%。中国城市发展研究院的袁帅副主任解释称，这种增长反映了风险暴露和监管效能的双重提升。监管已经从仅仅的事后处罚转变为事前预警和事中干预，利用合规评级和压力测试等工具，推动银行构建合规文化，促使行业从规模驱动转向合规驱动。

“双罚制”处罚模式

在上述20家银行中，国有大行、股份制银行和农商行的罚单占比超过了70%。这种处罚模式被称为“双罚制”，即将合规责任直接与具体岗位和人员绑定。在这些银行披露的35张罚单中，有10张是针对个人的，占比超过了30%。

今年上半年，“双罚制”在监管中得到了更深入的实施。监管机构通常会同时公布对相关责任人的处罚，有的甚至直接导致从业者被禁业。数据显示，上半年个人罚单数量为1748张，而机构罚单为1198张，平均每张机构罚单背后有约1.5人被问责。

信贷违规成为主要违规领域

从处罚原因来看，信贷违规是被处罚的“重灾区”。具体违规行为包括贷款“三查”不尽职、违规发放贷款、信贷资产分类不准确、违规处置不良资产、超越权限审批贷款等。袁帅指出，信贷业务违规反映了银行在贷款“三查”环节普遍存在形式主义的问题，部分银行为了追求规模而放松审核，违规向房地产、产能过剩行业输送资金，或通过通道业务规避信贷政策，导致资金脱实向虚。

百万级罚单情况

在7月1日至7日披露的罚单中，有3家银行收到百万级以上的罚单。其中，平安银行杭州分行因违反多项金融管理规定，被没收违法所得并罚款总计380.53万元。农业银行青岛市分行和邮储银行朝阳市分行及凌源市分行也分别因违反金融管理规定和员工行为管理不到位，被罚款超过100万元。

国有大行罚单情况

在7月以来披露的银行罚单中，邮储银行和工商银行的罚单数量较多。邮储银行有4家分行被披露收到罚单，罚款总额为265万元；工商银行有4家分行被披露收到罚单，罚款总额为160万元。

今年上半年，工商银行共收到罚单57张，罚没金额为1202万元，其中包括两张大额罚单。邮储银行收到罚单总数为32张，罚没金额合计558.25万元，其中包括一张大额罚单。中国银行上半年共收到7张罚单，罚没金额高达1228.09万元，为国有大行中被罚金额最高的银行。

其他几家国有大行，如农业银行、建设银行和交通银行上半年收到的罚单分别为17张、11张和5张，被罚没金额分别为42.10万元、44.38万元和44.55万元。