中小银行净息差持续下降

根据最新的金融数据显示，部分中小银行的净息差已经跌破1%的临界点，最低降至0.24%。财联社记者通过企业预警通平台的统计分析发现，截至今年一季度末，已有18家中小银行的净息差低于1%，其中多数为地方农商行。

业内专家分析认为，这种现象可能与这些银行资产收益率的快速下降和负债成本改善的相对滞后有关。博通咨询首席分析师王蓬博在接受财联社采访时提到，多轮降息导致贷款收益降低，同时存款定期化增加了资金成本，从而对净息差形成了双向挤压。他同时指出，尽管部分中小银行的负债结构优化较好，但多数银行的净息差在下半年可能会继续小幅下降。

净息差低迷影响银行评级

企业预警通平台的统计数据显示，山西榆次农商银行的净息差最低，仅为0.24%，而其他几家银行如湖北三峡农商银行、湖北孝感农商银行等的净息差则在0.5%至0.8%之间。国家金融监督管理总局的数据显示，商业银行净息差为1.4%，处于历史低位，而大行的净息差水平相对稳定，中小银行则表现不一。

净息差的过度收窄已经引起了行业的广泛关注。中诚信国际在7月3日发布公告，将湖北孝感农商银行的主体信用等级由A+下调至A，评级展望为稳定，并指出该银行盈利能力弱化，净利润下滑。

中小银行面临盈利与风险挑战

财联社记者注意到，净息差的持续承压已经对相关银行的盈利造成了影响，并可能进一步影响到信用评级。例如，湖北孝感农商行的财报显示，2026年一季度净利润同比下滑了57.38%。

重庆三峡银行董事长刘江桥在其文章中提到，净息差的过度收窄可能导致银行风险承担行为的扭曲，这在宏观经济承压的背景下可能埋下风险隐患。王蓬博也强调，净息差低于1%将直接影响银行的主营利息收入和利润空间，同时增加拨备计提，挤压盈利能力，限制信贷扩张能力。

面对这些挑战，相关机构需要调整存贷结构，拓展中间业务减少对利差的依赖，并深耕本地特色客群以实现差异化经营。监管层面则可以关注低成本再贷款工具、中小银行资本补充配套政策以及错位经营的相关指导规则。